Panduan – Perencanaan Asuransi Disabilitas untuk Pemilik Bisnis dan Profesional

Anda tidak dapat membeli asuransi rumah yang layak jika rumah Anda berada dalam situasi kebakaran dan jika Anda menunggu sampai Anda sakit atau terluka dengan melihat kontrak asuransi cacat Anda, cetakan kecil mungkin akan mengejutkan Anda.

1 dari 3 orang Kanada akan menjadi cacat selama lebih dari 90 hari setidaknya sekali sebelum usia 65 tahun. Bagi mereka yang cacat selama lebih dari 90 hari, rata-rata lama kecacatan ini adalah 2,9 tahun. Terlepas dari statistik, banyak profesional dan pemilik bisnis sering mengabaikan atau menunda perencanaan asuransi cacat yang tepat.

Untuk pemilik bisnis dan profesional yang dicakup oleh rencana asuransi kelompok, meluangkan waktu untuk membolak-balik brosur manfaat untuk meninjau lebih cepat daripada nanti mungkin merupakan ide yang baik. Paket asuransi grup biasanya memiliki NEM (maksimum tanpa bukti) dari $4.000 hingga $5.000 tergantung pada ukuran grup dan sifat bisnis. NEM ini akan membatasi manfaat bulanan yang akan diterima oleh pemilik atau profesional berpenghasilan tinggi sambil memberikan panduan ketat tentang kapan dan dalam kapasitas apa untuk kembali bekerja.

Kontrak asuransi disabilitas dapat membayar hingga 66,7% dari pendapatan sebelum disabilitas kepada profesional berpenghasilan tinggi atau pemilik bisnis dengan aplikasi lengkap dan pemeriksaan medis. Fitur bawaan seperti ‘profesi khusus’, ‘asuransi tambahan’, dan ‘cacat sisa dan sebagian’ sering kali tidak disertakan dalam rencana asuransi kelompok dan akan berdampak signifikan saat mengklaim. Meninjau dan memahami opsi ini patut dipertimbangkan. Rincian lebih lanjut tentang setiap istilah yang disebutkan di atas disediakan di bawah ini:

Pekerjaan Khusus: Jika Anda tidak dapat melakukan tugas penting dari pekerjaan biasa Anda karena cedera atau sakit, Anda akan tetap cacat total jika Anda memilih untuk bekerja di pekerjaan lain. Rencana asuransi kelompok, akan memiliki definisi “profesi apa pun”.

Asuransi Tambahan: Asuransi yang dijamin hingga usia 55 tahun selama Anda tidak cacat dan penghasilan Anda membenarkan kenaikan tersebut.

Cacat Residual/Sebagian: Anda tidak sepenuhnya cacat tetapi tidak dapat bekerja penuh waktu. Anda akan menerima sebagian dari tunjangan bulanan Anda untuk menebus pengurangan pendapatan ini.

Jika Anda menjadi cacat, apakah bisnis Anda akan terus menghasilkan keuntungan yang sama? Banyak pemilik bisnis begitu terlibat dalam operasi mereka sehingga mereka merasa sulit untuk melewati hari yang sakit, apalagi tidak muncul untuk jangka waktu yang lama. Perencanaan asuransi kecacatan sering diabaikan oleh pemilik bisnis dan profesional yang bekerja tetapi merupakan bagian penting dari campuran perlindungan pendapatan.

Group Insurance LTD – Perlu Diketahui

Seperti disebutkan, perhatikan No Evidence Limit (NEM). Ini adalah jumlah maksimum kecacatan yang Anda berhak dapatkan tanpa memberikan bukti medis. Anda mungkin memenuhi syarat untuk cakupan yang lebih tinggi jika Anda mengikuti pemeriksaan medis dan melengkapi aplikasi seperti yang dijelaskan di atas.

Ketahuilah bahwa manfaat LTD biasanya diimbangi (dikurangi), melalui manfaat cacat apa pun yang mungkin Anda dapatkan dari CPP/QPP atau Kompensasi Pekerja. Setiap manfaat kecelakaan yang dibayarkan dari rencana asuransi mobil Anda juga dapat mengurangi manfaat LTD Anda.

Jika premi LTD dibayarkan secara langsung, manfaat akan diperoleh bebas pajak.

Dalam kelompok di mana majikan membayar premi LTD, manfaat saat diterima akan dikenakan pajak. Jika demikian, pastikan untuk mendiskusikan dengan atasan atau perusahaan asuransi Anda opsi apa yang Anda miliki untuk pemotongan pajak jika dinonaktifkan sehingga tidak ada kejutan buruk yang akan datang pada waktu pajak.

Seperti yang Anda lihat, ada banyak pilihan dan detail untuk ditinjau dalam hal perencanaan asuransi disabilitas untuk profesional yang bekerja dan pemilik bisnis. Mungkin sudah waktunya untuk mengeksplorasi cakupan Anda dan melakukan tinjauan untuk memastikan Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang definisi dalam program Anda saat ini dan alternatif yang mungkin tersedia.